Der Traum eines jeden Heimwerkers ist ein eigenes Häuschen für die Familie. An, und in, dem man vieles selber machen kann. Doch von der Überlegung bis zum Kauf oder Bau vergeht eine ganze Zeit, denn die Suche nach einem Haus oder Grundstück kann sich ziehen. Diese Zeit der Suche sollten Sie aber schon nutzen um die Details der Baufinanzierung zu planen. Ein trockenes Thema aber ohne dem geht es meistens nicht, wer eine Baufinanzierung benötigt um sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren der sollte diesem Thema auch die nötige Zeit geben. Denn am Ende stehen tausende Euro auf dem Spiel die Sie einfach verschenken, wenn Sie nicht aufpassen. An dieser Stelle möchten wir Ihnen einen Ratgeber zur Baufinanzierung bereitstellen der Sie mit den wichtigsten Infos versorgt.

Baufinanzierung Ratgeber

Genau genommen sollten Sie sich bereits vor der Suche nach einem Haus oder Grundstück um die Baufinanzierung kümmern, denn nur so Wissen Sie wieviel Ihr Haus bzw. der Bau überhaupt kosten darf. Diesen Rahmen abzustecken sollte der erste Schritt sein, sonst macht eine Suche keinen Sinn.
Ein paar wichtige Punkte vorab:

• Eine perfekte Baufinanzierung lässt Sie tausende Euro sparen, die hohe Summe und die lange Laufzeit der Finanzierung machen dies möglich.
• Wichtig ist nicht nur die „Baufinanzierung“ – es sollte ein ganzes Konzept erarbeitet werden, mit Sondertilgung, Eigenkapital, Zinsbindungsfrist usw.
• Nie auf das Angebot einer einzelnen Bank setzen, es geht um Ihr Geld. Nehmen Sie sich die Zeit verschiedene Angebote einzuholen.
• Egal ob Bank oder Kreditvermittler, sagen Sie von Anfang an dass Sie vergleichen und nach dem günstigsten Angebot suchen, das spart Zeit.

Die erste große Frage: Was darf das Haus kosten?

Um den maximalen zu ermitteln müssen Sie rausfinden wieviel Sie für die monatliche Rate aufbringen können. Achtung: Die Rechnung vieler Mieter ist folgende: Ich zahl 800 Euro Warmmieter also kann ich 800 Euro für die monatliche Rate aufbringen. Doch das ist natürlich eine Milchmädchenrechnung.

Richtig ist das die Kaltmiete nach dem Einzug in das neue Haus wegfällt, aber Strom- und Heizkosten müssen Sie natürlich weiter zahlen, und das meist mehr als in einer Wohnung (bedingt durch die Größe). Aber es kommen auch ganz neue Kosten hinzu: Instandhaltungskosten, Reparaturen, Grundsteuer usw. Denn wenn oder in Ihrem Haus etwas kaputt geht dann tragen Sie allein die Kosten.

Machen Sie zunächst Kassensturz, schreiben Sie penibel genau die monatlichen Einnahmen und Ausgaben auf. Im Idealfall machen Sie das über zwei Monate und tragen täglich Ihre Ausgaben ein. Nur so bekommen Sie einen realistischen Überblick wie hoch die monatliche Belastung sein darf ohne das Sie sich zu sehr einschränken müssen. Denn nur weil Sie sich den Traum vom eigenen Haus verwirklichen wollen Sie doch sicher nicht die nächsten 15 Jahre auf den Urlaub verzichten.

Eigenkapital hinzurechnen

Haben Sie die maximale Kreditsumme ermittelt dann schauen Sie sich Ihr Eigenkapital an, zum Eigenkapital gehört Geld aus Sparbüchern, Girokonten, aus Lebensversicherungen und Bausparverträgen sowie Depots.  Addieren Sie die maximale Kreditsumme mit Ihrem Eigenkapital (ein Polster für unerwartetes lassen) und Sie Wissen nun in welcher ungefähren Höhe sich der maximale Kaufpreis, oder der Baupreis bewegen darf.
Umso mehr Eigenkapital Sie haben umso besser, denn jeder Euro den Sie sich für den Bau oder Kauf nicht leihen müssen reduziert die Zinsbelastung.

Die Kaufnebenkosten nicht vergessen

Ein ganz wichtiger Punkt, denn Sie dürfen nicht nur den reinen Kaufpreis des Hauses oder Grundstücks sehen. Denn diese betragen anhängig vom Kaufpreis zwischen 5 und 15 Prozent! Das sind Kosten wie Maklergebühr, Grunderwerbssteuer und Notarkosten.

Das erste Finanzierungsangebot einholen

Ist ein Objekt gefunden und die ersten Zahlen sind Ihnen bekannt, dann ist es Zeit für ein ersten Angebot. Vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrer Hausbank, nehmen Sie wenn möglich Objektunterlagen mit zum Termin, da diese für eine Berechnung wichtig sind. Sagen Sie zu Beginn an das Sie weitere Finanzierungsangebote einholen werden. Der Berater wird Ihnen ein Konzept erstellen, lassen Sie sich alles ganz genau erklären bis Sie es verstanden haben, machen Sie sich wenn nötig dazu Notizen.

Jetzt haben Sie ein erstes Angebot anhand dessen Sie vergleichen können. Nutzen Sie auf jeden Fall die großen Baufinanzierungsvermittler, denn diese haben den Vorteil auf hunderte von Banken zuzugreifen und somit die Bank mit den besten Konditionen für Sie herauszufinden. Denn wenn eine Bank mit sehr günstigen Zinsen wirbt dann heißt es noch lange nicht dass Sie diese auch bekommen.

Der Bank geht es natürlich um Ihr eigenes Risiko, wird dieses als groß eingestuft dann bekommen Sie schlechtere Konditionen angeboten. Deswegen kann es manchmal ganz sinnvoll sein einen besseren Zeitpunkt abzuwarten wenn das möglich ist.

Wir haben einmal aufgelistet was Vor und Nachteile sind:

Das freut die Banken:

• Beamtenstatus
• Festes Angestelltenverhältnis
• Haus Kauf oder Bau in guter Lage
• Keine negativen Schufaeinträge
• Gesicherte Familienverhältnisse
• Ein positives Auftreten zum Termin

Das sehen Banken ungern:

• Selbstständigkeit
• Probezeit
• Schufaeinträge
• Arbeit auf Provisionsbasis ohne festes Gehalt
• Schwangerschaft
• Arbeitssuchend

Aber selbst wenn Sie einige Punkte haben die nicht so gut ankommen sollte Sie das nicht entmutigen. Suchen Sie einfach solange nach einem Finanzierungspartner bis es passt. Das Internet ist eine große Hilfe.

Baufinanzierung Online berechnen

Mittlerweile müssen Sie nicht mehr von Bank zu Bank tingeln um ein Finanzierungsangebot zu erhalten. Es gibt große Baufinanzierungsvermittler die Deutschlandweit tätig sind und bei denen man ein Angebot Online anfordern kann. Man gibt alle Angaben die benötigt werden in das Formular ein und erhält dann nach der Bearbeitung ein Angebot zugeschickt. Das hat den Vorteil das Sie Ihre Wohnung nicht einmal verlassen müssen um ein Angebot zur Baufinanzierung zu erhalten, und ein weiterer großer Vorteil: diese speziellen Vermittler haben Zugriff auf hunderte Darlehensgeber. Diese werden alle anhand Ihrer Angeben geprüft.

Wir empfehlen Ihnen folgende Anbieter:

 

Baukredit mit Ökobonus – was ist das?

Sie denken sich sicher „was hat die Baufinanzierung mit der Umwelt zu tun“? Eine ganze Menge, denn die Ethik Bank bietet „Faires Geld“ – in dem Sie Ihnen günstige Zinsen bietet je mehr Sie beim Bau für die Umwelt tun.

Regenerative Energien sowie der Einsatz ökologischer Baustoffe werden mit zusätzlichem Förderbonus honoriert.

Von dieser speziellen Form des Baukredits können Sie nicht nur beim Neubau profitieren, auch beim Kauf, der Umschuldung oder der Modernisierung ist das möglich. Auf der Homepage der Ethik Bank sind die genauen Förderkriterien einsehbar.

Auch bei der Ethik Bank können Sie die Baufinanzierung Online beantragen, auf Wunsch wird Ihnen telefonisch geholfen, in der Regel bekommen Sie innerhalb von zwei Tagen eine Kreditzusage.

Alle Details und aktuellen Konditionen erfahren Sie direkt hier – der Baukredit mit Ökobonus.

Begriffe rund um die Baufinanzierung

Wenn Sie sich mit dem Thema Baufinanzierung beschäftigen dann werden Ihnen Begriffe begegnen die Sie noch nie gehört haben, oder wo Sie nicht Wissen was Sie bedeutet. Nachfolgend möchten wir Ihnen die wichtigsten erklären.

Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie das Geld aus dem Kredit in immer gleichen Monatsraten zurück. Die monatliche Rate teilt sich in Zins und Tilgung. Zu Beginn ist der Zinsanteil relativ hoch, mit den Jahren kehrt sich dieses Verhältnis um und ein immer größerer Teil der monatlichen Rate fließt in die Tilgung, also die Rückzahlung des Kredits.

Zinsbindungsfrist

Im Moment sind die Zinsen im Keller, gut für alle die Bauen oder kaufen wollen. Achten Sie aber auf die Zinsbindungsfrist, diese liegt meist bei 10 Jahren, es können aber auch 15 oder gar 20 Jahre vereinbart werden. Eine Zinsbindung ist wichtig um vor steigenden Zinsen geschützt zu sein.
Austritt aus der Baufinanzierung

Wenn Sie eine Baufinanzierung kann nur unter bestimmten Voraussetzungen vor Ablauf gekündigt werden, häufig wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Aber egal wie lang die Zinsbindungsfrist beträgt, nach 10 Jahren können Sie das Darlehen komplett zurückzahlen ohne dass dafür extra Kosten entstehen. Wenn Sie das nötige Kapital dafür besitzen dann sollten Sie dies auf jeden Fall tun. Im Moment ist das die beste Geldanlage.

Sondertilgung

Am Anfang ist die Euphorie über den Bau oder Kauf so groß das dieses sehr wichtige Instrument meist ungeachtet bleibt. Die Sondertilgung kann aber helfen die Restschuld schneller, und ohne teure Zinsen loszuwerden. Sie Zahlen Zinsen jeweils auf die Restschuld Ihres Darlehens, mit jeder Rate vermindert sich die Restschuld und Sie zahlen weniger Zinsen. Wenn Sie nun mit einer Sondertilgung die Restschuld reduzieren dann zahlen Sie auf diese auch keine Zinsen mehr.

Bei vielen Banken ist es üblich dass man 5% von der Kreditsumme (anfänglich) jährlich als Sondertilgung abzahlen darf. Das heißt also bei einer Baufinanzierung von 200.000 Euro können Sie jährlich maximal 10.000 Euro als Sondertilgung zurückzahlen. Wenn Sie Geld gespart haben und eine laufende Baufinanzierung, dann sollte Sie es in die Sondertilgung investieren. Bessere Zinsen können Sie für Ihr Geld im Moment nicht bekommen, in diesem Falle die Zinsen die Sie sparen.

Fazit: Das waren einige Informationen rund um das Thema Baufinanzierung die Ihnen zum Einstieg in die Materie helfen werden. In Zukunft gibt es neue Ratgeber rund um das Thema die wir an dieser Stelle verlinken werden.